2020年，面對(duì)前所未有的困難和挑戰(zhàn)，中國(guó)外貿(mào)交出一份亮眼成績(jī)單。外貿(mào)主體活力持續(xù)增強(qiáng)，外貿(mào)新業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展，成為我國(guó)外貿(mào)質(zhì)量提升的重要因素之一。其中，全年跨境電商進(jìn)出口1.69萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)了31.1%。
值得注意的是，數(shù)字化新外貿(mào)的創(chuàng)紀(jì)錄增長(zhǎng)成為這一年的重大亮點(diǎn)。劉艷芳表示，“疫情如同催化劑，加速了傳統(tǒng)外貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)型到數(shù)字化新外貿(mào)的賽道上，同時(shí)更多中小微企業(yè)涌入跨境電商大潮，深度融入國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)?！?/p>
新外貿(mào)時(shí)代下，通過(guò)對(duì)「AI+跨境金融」的戰(zhàn)略布局，XTransfer正將人工智能技術(shù)進(jìn)一步落地到跨境電商B2B金融服務(wù)創(chuàng)新的各個(gè)環(huán)節(jié)。輔以“深度學(xué)習(xí)”、“模式識(shí)別”等人工智能工具，XTransfer為中小微出口企業(yè)提供更便捷、流暢的跨境金融產(chǎn)品，和數(shù)字化的全流程交易管理平臺(tái)；在保障安全合規(guī)的前提下，實(shí)現(xiàn)跨境交易流程的效率最大化。
隨著科技與金融從簡(jiǎn)單的拼接走向深度融合，以人工智能、大數(shù)據(jù)等為代表的新興科技在金融行業(yè)的應(yīng)用逐漸廣泛和深入，帶來(lái)了傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)的變革。在劉艷芳看來(lái)，AI 進(jìn)一步落地后，行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)在于，“在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化進(jìn)程中，如何借助新興技術(shù)，使用戶(hù)需求和應(yīng)用現(xiàn)狀之間的矛盾最小化。”
2017 年，劉艷芳聯(lián)合創(chuàng)立XTransfer并擔(dān)任CTO。此前，劉艷芳在阿里巴巴工作，負(fù)責(zé)從0到1打造阿里巴巴B2B支付和金融平臺(tái)，在外貿(mào)領(lǐng)域深耕多年。從技術(shù)專(zhuān)家到創(chuàng)業(yè)者，劉艷芳對(duì)行業(yè)的判斷是，「B2B 跨境貿(mào)易市場(chǎng)體量龐大，且中小微出口企業(yè)痛點(diǎn)明顯，需求多樣化，這就意味著市場(chǎng)需要豐富的多元化產(chǎn)品及解決方案，金融服務(wù)創(chuàng)新為復(fù)雜多變的未來(lái)蓄能?！?/span>
據(jù)劉艷芳介紹，XTransfer致力于解決金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)中小微出口企業(yè)的過(guò)程中所面臨的反洗錢(qián)風(fēng)控問(wèn)題，以科技為橋梁，鏈接全球大型金融機(jī)構(gòu)和中小微企業(yè)，讓中小微企業(yè)享受到和大型全球化集團(tuán)企業(yè)同等水平的跨境金融服務(wù)。從跨境支付到風(fēng)控服務(wù)，人工智能的應(yīng)用對(duì)XTransfer平臺(tái)的持續(xù)升級(jí)發(fā)揮著關(guān)鍵性作用。
未來(lái) 5 到 10年之內(nèi)，劉艷芳預(yù)期XTransfer會(huì)成為B2B跨境電商交易最重要的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施。圍繞 AI 如何革新傳統(tǒng)金融，在新外貿(mào)時(shí)代下，如何利用 AI 賦能行業(yè)發(fā)展等問(wèn)題，XTransfer聯(lián)合創(chuàng)始人兼CTO劉艷芳接受專(zhuān)訪。以下是此次采訪的實(shí)錄：
您于2017年聯(lián)合創(chuàng)立XTransfer，當(dāng)時(shí)對(duì)這個(gè)行業(yè)的判斷是怎么樣？
劉艷芳：我國(guó)有進(jìn)出口實(shí)績(jī)的企業(yè)約50萬(wàn)家，在這些企業(yè)身后及水面以下，間接從事各種傳統(tǒng)和新型國(guó)際貿(mào)易的實(shí)體則有數(shù)百萬(wàn)之多。隨著這數(shù)百萬(wàn)家中小微出口企業(yè)呈電商化發(fā)展，交易流程日趨電子化，對(duì)應(yīng)的跨境金融服務(wù)缺失的問(wèn)題日益凸顯。
從出口貿(mào)易規(guī)模來(lái)看，中小微企業(yè)占據(jù)出口總額的60%以上，且逐年遞增。因此，我們聚焦于市場(chǎng)體量巨大、需求痛點(diǎn)明顯的 B2B 跨境貿(mào)易市場(chǎng)，解決中小微出口企業(yè)的跨境金融服務(wù)不可得和不可持續(xù)問(wèn)題。
CTO主導(dǎo)公司的技術(shù)應(yīng)用。對(duì)于新興技術(shù)，您的判斷維度是什么？如何將新技術(shù)有效運(yùn)用到業(yè)務(wù)發(fā)展中？
劉艷芳：當(dāng)新興技術(shù)誕生時(shí)，我們需要抓住本質(zhì)，一般會(huì)從技術(shù)本身的優(yōu)勢(shì)、對(duì)業(yè)務(wù)的助推力兩個(gè)維度來(lái)進(jìn)行判斷。
我們?yōu)橹行∥⑵髽I(yè)客戶(hù)提供端到端的跨境金融和風(fēng)控服務(wù)。在此過(guò)程中，客戶(hù)會(huì)遇到反洗錢(qián)風(fēng)控審核及其他操作體驗(yàn)相關(guān)的問(wèn)題等，這都需要以大數(shù)據(jù)和AI作為底層支撐。
在保證系統(tǒng)安全、穩(wěn)定的情況下，我們不斷尋求更高效率的技術(shù)手段，使客戶(hù)的信息管理與校驗(yàn)等流程更便捷、省時(shí)。因此，大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)等先進(jìn)方式方法被快速引入，并作為既定的產(chǎn)品研發(fā)策略長(zhǎng)期推進(jìn)。
目前，XTransfer采用新興技術(shù)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。在您看來(lái)，XTransfer是如何應(yīng)用AI的？
劉艷芳：與跨境貿(mào)易相關(guān)的反洗錢(qián)工作，尤其是和中小微企業(yè)相關(guān)的部分，挑戰(zhàn)最大。為應(yīng)對(duì)這個(gè)挑戰(zhàn)，在全面落實(shí)反洗錢(qián)框架工作的基礎(chǔ)上，XTransfer對(duì)每一筆資金流動(dòng)，匹配相關(guān)的交易背景，運(yùn)用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，打造了以中小微企業(yè)為中心的，數(shù)據(jù)化、自動(dòng)化、互聯(lián)網(wǎng)化和智能化的反洗錢(qián)風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施。
我們將持續(xù)大力投入，升級(jí)以大數(shù)據(jù)和人工智能驅(qū)動(dòng)的反洗錢(qián)風(fēng)控體系，提升交易電子信息管理、核驗(yàn)的準(zhǔn)確性和效率，為企業(yè)客戶(hù)帶來(lái)更好的支付產(chǎn)品體驗(yàn)。
在風(fēng)控反洗錢(qián)方面，XTransfer自主研發(fā)打造了以中小微企業(yè)為中心的，數(shù)據(jù)化、自動(dòng)化、互聯(lián)網(wǎng)化和智能化的「反洗錢(qián)風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施」，輔助人工核驗(yàn)，嚴(yán)格保障跨境交易安全性。這套基礎(chǔ)設(shè)施對(duì)行業(yè)有怎樣的價(jià)值？
劉艷芳：在B2B跨境電商交易中，中小微出口企業(yè)特征多變、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)非標(biāo)，且自身風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)薄弱。因此，我們需要幫助中小微出口企業(yè)，建設(shè)一套能夠深入洞察海外買(mǎi)家、靈活交易模式背后風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)設(shè)施。
輔以對(duì)互聯(lián)網(wǎng)和人工智能的理解，我們通過(guò)更高效的方式，為客戶(hù)提供風(fēng)控服務(wù)。在此過(guò)程中，客戶(hù)也將帶來(lái)更多樣化的產(chǎn)品訴求，反向助推我們?yōu)锽2B跨境電商出口貿(mào)易的便利化提供更多的支持，加速產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化發(fā)展。
AI技術(shù)目前在金融行業(yè)的應(yīng)用存在哪些挑戰(zhàn)？
劉艷芳：AI與傳統(tǒng)技術(shù)解決方案的一個(gè)最重要的區(qū)別是，后者常常在那些需要用預(yù)先設(shè)定清楚的規(guī)則框架完成任務(wù)。然而，AI模型是在數(shù)據(jù)科學(xué)家的訓(xùn)練之下自行分析數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行模式識(shí)別，并以此為基礎(chǔ)來(lái)制定決策。此外，AI還可根據(jù)給出的數(shù)據(jù)進(jìn)行一次性或不間斷性的學(xué)習(xí)來(lái)完善決策制定機(jī)制。
數(shù)據(jù)科學(xué)家對(duì)用以訓(xùn)練AI模型的數(shù)據(jù)集質(zhì)量十分依賴(lài)。AI解決方案所遇到的最棘手的困難就是缺少大量高質(zhì)量數(shù)據(jù)集。
從宏觀角度來(lái)看，對(duì)于傳統(tǒng)金融行業(yè)，因?yàn)槭艿狡毡槭褂玫膫鹘y(tǒng)系統(tǒng)和組織架構(gòu)的限制，數(shù)據(jù)孤島的問(wèn)題依然存在，數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)利用率是影響AI技術(shù)實(shí)施的重要因素。
從技術(shù)的角度，未來(lái)5-10年之內(nèi)，您覺(jué)得XTransfer可能會(huì)是什么樣子？
劉艷芳：產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的核心，是由經(jīng)驗(yàn)決策時(shí)代向數(shù)據(jù)指導(dǎo)決策時(shí)代的進(jìn)化，也是企業(yè)的運(yùn)營(yíng)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化的過(guò)程。通過(guò)數(shù)字化徹底解決數(shù)據(jù)孤島的問(wèn)題，促使企業(yè)的數(shù)字化決策和運(yùn)營(yíng)管理相互良性驅(qū)動(dòng)。
全球化是不可逆轉(zhuǎn)的大勢(shì)。更多的中小微企業(yè)深度融入國(guó)際貿(mào)易，國(guó)際貿(mào)易的形態(tài)日趨數(shù)字化、電子化。這必將催生類(lèi)XTransfer的專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域、高壁壘的市場(chǎng)服務(wù)主體，普適中小微企業(yè)，成為B2B跨境電商交易的重要基礎(chǔ)設(shè)施；通過(guò)助力行業(yè)向數(shù)據(jù)指導(dǎo)決策時(shí)代邁進(jìn)，XTransfer將大大推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展。
從阿里巴巴的技術(shù)資深專(zhuān)家轉(zhuǎn)身成為一位創(chuàng)業(yè)者，對(duì)您來(lái)說(shuō)最明顯的變化是？
劉艷芳：成為創(chuàng)業(yè)者后，最大的轉(zhuǎn)變是對(duì)于所服務(wù)的企業(yè)客戶(hù)有更多的“同理心”——想企業(yè)之所想、急企業(yè)之所急，多作換位思考，設(shè)身處地幫助企業(yè)客戶(hù)解決問(wèn)題和困難，真正將服務(wù)理念落實(shí)到產(chǎn)品的全流程中。
創(chuàng)業(yè)后，我更加注重部門(mén)之間的協(xié)調(diào)配合，創(chuàng)新工作方式，提高工作效率，切實(shí)為企業(yè)客戶(hù)解決問(wèn)題，提供更便捷、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。反之，不斷將企業(yè)客戶(hù)的問(wèn)題轉(zhuǎn)化為解決方案，這也加速提升了我們的深度服務(wù)能力。
角色轉(zhuǎn)變后，在產(chǎn)品與技術(shù)組織架構(gòu)方面，如何設(shè)計(jì)？怎么帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)高效合作的？
劉艷芳：團(tuán)隊(duì)的理念一致非常重要。只有認(rèn)同業(yè)務(wù)價(jià)值和公司價(jià)值觀，團(tuán)隊(duì)才能迸發(fā)強(qiáng)大的戰(zhàn)斗力。因此，在人才選拔方面，認(rèn)同感和價(jià)值觀更為重要，這將是重要的粘合劑。
作為一家創(chuàng)業(yè)公司，在產(chǎn)品技術(shù)團(tuán)隊(duì)的組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方面，我們認(rèn)為更加務(wù)實(shí)地面對(duì)挑戰(zhàn)，減少各個(gè)崗位之間的邊界，采取一職多能的方式，更有助于高效合作。我們的技術(shù)團(tuán)隊(duì)也會(huì)定期拜訪企業(yè)客戶(hù)，深入挖掘產(chǎn)品需求。這能極大壓縮后端到市場(chǎng)一線的距離，消弭產(chǎn)品技術(shù)與市場(chǎng)一線之間的隔閡。
您怎樣管理自己的團(tuán)隊(duì)？比較看中團(tuán)隊(duì)成員哪些能力？
劉艷芳：在團(tuán)隊(duì)管理方面，始終“相信相信的力量”。我認(rèn)為強(qiáng)大的信念是基石。扎根實(shí)干，將信念落實(shí)于實(shí)際行動(dòng)中，方能高效進(jìn)取。堅(jiān)信未來(lái)、堅(jiān)持學(xué)習(xí)、有追求、能自省，這是我最看中的能力。
自2017年成立以來(lái)，XTransfer快速成長(zhǎng)，服務(wù)客戶(hù)數(shù)、合作金融機(jī)構(gòu)數(shù)、行業(yè)影響力等都不斷攀升，使團(tuán)隊(duì)人才持續(xù)獲得成就感。有活力、充滿(mǎn)干勁的團(tuán)隊(duì)文化，吸引了眾多來(lái)自國(guó)內(nèi)外一流高校、名企的人才加入。
目前，團(tuán)隊(duì)由來(lái)自北京大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、浙江大學(xué)、同濟(jì)大學(xué)、哥倫比亞大學(xué)、愛(ài)丁堡大學(xué)等高校，分別曾在行業(yè)標(biāo)桿性公司阿里巴巴、螞蟻金服、Visa、PayPal、花旗、Oracle等擔(dān)任重要職務(wù)的核心人才組成。
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