以案說(shuō)險(xiǎn) 拒絕出借銀行卡，合法用卡守底線

2024年2月5日，客戶李先生到興業(yè)銀行濟(jì)南分行轄內(nèi)日照營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理開卡并開通手機(jī)銀行大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。在了解開卡用途時(shí)，客戶回答用于日常存取款，因自己做生意，日常流水較大，故要求開通大額轉(zhuǎn)賬，工作人員詢問(wèn)是否有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并請(qǐng)出示日常流水以便核查，客戶閃爍其詞，稱營(yíng)業(yè)執(zhí)照非本人名字開立，且流水一般都是財(cái)務(wù)處理，自己未經(jīng)手，拿不出任何證明材料。且溝通回答期間，客戶一直在用手機(jī)與他人交流，疑似有他人教給客戶如何回答工作人員的核查問(wèn)詢，這立即引起銀行工作人員的警覺。經(jīng)工作人員進(jìn)一步溝通，告知客戶銀行卡出租出借出賣的風(fēng)險(xiǎn)，客戶才緩緩道出，自身并無(wú)開卡需求，是受他人委托開戶。銀行工作人員提示客戶銀行卡和手機(jī)銀行只能本人使用，卻引得客戶情緒激動(dòng)，不僅執(zhí)意要開戶并開通手機(jī)銀行大額轉(zhuǎn)賬功能，還揚(yáng)言不辦理就投訴。

為防止客戶遭遇金融風(fēng)險(xiǎn)，該網(wǎng)點(diǎn)立即啟動(dòng)了投訴應(yīng)急預(yù)案流程，對(duì)客戶進(jìn)行多番安撫，但客戶拒不配合。銀行工作人員隨即與市反詐中心取得聯(lián)系，核實(shí)該客戶是否存在異常行為。經(jīng)市反詐中心核查發(fā)現(xiàn)，該客戶近期在移動(dòng)、聯(lián)通、電信開通了多張手機(jī)卡，并在多家銀行新開立個(gè)人賬戶，行為極其異常。接到反詐中心反饋后，銀行工作人員當(dāng)即中斷為其辦理開戶業(yè)務(wù)，后經(jīng)銀行工作人員以及反詐中心民警的多番告誡下，客戶終于意識(shí)到出賣出借卡的風(fēng)險(xiǎn)，在民警的陪同下，逐一進(jìn)行銷戶。

這個(gè)案例說(shuō)明了：銀行在辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，工作人員要時(shí)刻保持警惕和謹(jǐn)慎，關(guān)注客戶的異常行為和情緒變化，為每一位到網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的客戶，要盡到宣傳責(zé)任，讓客戶清楚了解合規(guī)用卡的重要性，有效的保護(hù)客戶的資金安全，避免風(fēng)險(xiǎn)和損失的發(fā)生。(王巧)